Geld leihen - bei Privatpersonen, Pfandleihe oder Bank
Wo können Sie in Österreich Geld leihen?
Geld können Sie sich bei einer Bank, bei einem Freund oder Familie oder auch bei einer Pfandleihe ausleihen. Die Pfandleihe borgt Ihnen Geld, wenn Sie als Gegenleistung einen Wertgegenstand als Sicherheit hinterlegen oder einfach nur an sie verpfänden. Nachfolgend finden Sie die gängigsten Möglichkeiten, um sich heutzutage in Österreich Geld auszuborgen.
Geld ausleihen oder ausborgen bei einer Pfandleihe
Wer sich bei einem Pfandleiher Geld ausleihen möchte, muss ein Pfanddarlehen beantragen. Bei dieser Art der Geldleihe sind Sie der Pfandgeber und die Pfandleihe ist der Pfandnehmer. Es wird ein Pfandvertrag errichtet und der Pfandgegenstand (Schmuck, Gold, Auto, Lebensversicherung) dient dem Pfandleiher als Sicherheit. Zumeist wird dieser Pfandgegenstand hinterlegt und sicher so lang verwahrt, bis Sie als Pfandgeber das ausgeliehene Geld zuzüglich Zinsen und Gebühren vollständig zurückgezahlt (= ausgelöst) haben. Danach bekommen Sie den eingesetzten Pfandgegenstand wieder zurück und Ihre Pfandschuld ist beglichen. Wir bei Money Rent leihen unseren Kunden seit mehr als 25 Jahren Geld. Schicken Sie uns gerne Ihre unverbindliche Anfrage, wenn Sie schnell und unbürokratisch Geld brauchen.
Vorteile:
- klare Bedingungen (Darlehen gegen Zinsen), KEINE "emotionale" Schuld wie bei Freunden oder Familie
- diskrete Behandlung (Ihre Kreditwürdigkeit bleibt erhalten)
- Bei einer Bank haften Sie mit Ihrem Gesamtvermögen - bei der Pfandleihe haftet NUR der Pfandgegenstand!
- schnelle Hilfe - Geld erhalten in 60 Minuten.
Geld leihen bei der Bank
Die meisten Menschen, die Geld benötigen, leihen sich Geld bei der Bank aus. Seit Basel II und Basel III ist es jedoch zunehmend schwieriger, bei der Bank schnell und kurzfristig an Geld zu kommen. In den meisten Fällen benötigen Sie für einen Konsumkredit einen entsprechenden Einkommensnachweis, einen Bürgen oder eine andere Sicherheit in der Höhe des Bankkredits.
Auch kann es bei der Bank bis zu 3-4 Wochen oder länger dauern, bis Sie ihr Geld bekommen, da die Bank Ihre Einkommensverhältnisse zuvor genau prüft.
Bei einer Autopfandleihe wie Money Rent hingegen erhalten Sie innerhalb von 60 Minuten Ihr Geld - Sie brauchen dazu lediglich ein Auto oder eine Lebensversicherung als Sicherheit.
Das Auto können Sie weiterhin fahren, die Lebensversicherung wird zu unseren Gunsten verpfändet.
Vorteile:
- klare Bedingungen (Kredit gegen Zinsen), KEINE "emotionale" Schuld wie bei Freunden oder Familie
- diskrete Behandlung (Ihre Kreditwürdigkeit bleibt erhalten)
Jetzt Geld leihen bei Money Rent
Privates Geld ausborgen bei einem Freund oder der Familie
Natürlich gibt es auch die Möglichkeit sich privat Geld bei einem Bekannten oder Freund, oder der Familie auszuborgen. In diesem Fall sollte zwischen demjenigen, der sich Geld ausleiht, und demjenigen, der Geld verleiht, ein eindeutiger Vertrag errichtet werden, der die Rückzahlungsbedingungen genau festhält.
Ansonsten riskieren Sie, dass es bei Rückzahlungsschwierigkeiten zu privaten/familiären Zerwürfnissen kommt.
Vorteile:
- kostengünstiger, da meist keine Zinsen vereinbart werden (zulasten unklarer, "emotionaler" Schulden)
Weitere Arten, sich Geld zu leihen
Online Geld leihen - Online-Kredit
Die meisten Kreditinstitute bieten die Möglichkeit, online Geld zu leihen – den Online-Kredit. Die Voraussetzungen für einen Online-Kredit sind dieselben wie jene eines Kredits, den Sie in einer Bank beantragen würden.
Der Unterschied: Mit Vergleichsrechnern für Online-Darlehen können Sie bequem von zu Hause aus gleich mehrere Banken gleichzeitig nach einem Kreditangebot abfragen, bevor Sie eine Kreditanfrage stellen, anstatt diese einzeln abklappern zu müssen.
Das bedeutet, dass Sie nach Eingabe der Kreditsumme und der Laufzeit oder der Raten innerhalb weniger Minuten speziell auf Ihre Bedürfnisse (Kreditbetrag, Kredit-Laufzeit, Höhe der monatlichen Rate) zugeschnittene Kreditangebote berechnet und angezeigt werden. Sie können dann das am besten geeignete Kreditangebot auswählen und die Kreditanfrage stellen. Dazu müssen Sie alle relevanten Dokumente hochladen, damit Ihnen der Kreditgeber den Kreditvertrag und die Informationen zur Auszahlung zusenden kann.
Vorteile:
- Bequeme Abwicklung und übersichtlicher Vergleich von Anbietern
- klare Bedingungen (Kredit gegen Zinsen), KEINE "emotionale" Schuld wie bei Freunden oder Familie
- diskrete Behandlung (Ihre Kreditwürdigkeit bleibt erhalten)
Sofort Geld leihen – Sofortkredit
Wenn man schnell Geld benötigt, könnte ein Online-Sofort-Kredit die richtige Lösung sein. Der Sofortkredit ist eine Sonderform des Online-Kredits.
Um einen Schnellkredit zu erhalten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, über ein festes Einkommen verfügen und eine gute Bonität vorweisen können. Andere Anforderungen können je nach Kreditinstitut variieren. Allerdings wird nicht jeder automatisch eine Kreditzusage erhalten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit laut KSV (Schufa-Auskunft in Deutschland) negativ ist, kann es hilfreich sein, einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen in das Antragsverfahren einzubeziehen. Ist Ihre Kreditwürdigkeit gegeben, steht einem Sofortkredit nichts im Wege und der Betrag kann binnen kürzester Zeit auf Ihr Konto überwiesen werden.
Vorteile:
- Bequeme Abwicklung und übersichtlicher Vergleich von Anbietern
- Kreditbeträge stehen sofort zur Verfügung
- klare Bedingungen (Kredit gegen Zinsen), KEINE "emotionale" Schuld wie bei Freunden oder Familie
- diskrete Behandlung (Ihre Kreditwürdigkeit bleibt erhalten)
Bankkonto/Girokonto überziehen
Eine weitere Möglichkeit, sich Geld zu leihen, ist, den Kreditrahmen seines Girokontos zu überziehen. Man nennt diese Art, sich Geld auszuleihen, Dispositionskredit (Dispo).
Vorteile:
- Geldbetrag steht sofort zur Verfügung
- Kein Kreditantrag notwendig
- Keine monatliche Kreditrate
- Keine verbindliche Kredit-Laufzeit
Wichtig: Geld leihen - Kosten & Konditionen beachten!
Egal, ob Sie sich bei der Bank, bei einem Freund, in der Familie oder bei einer Pfandleihe Geld leihen - in jedem Fall sollten Sie die Kosten (Zinsen, Gebühren, Laufzeit, Reduzierungs- und Rückzahlungsmöglichkeiten) vorher genau vergleichen. Nicht überall ist es möglich, jederzeit die gesamte Geldschuld zu begleichen. Oft gibt es eine Mindestlaufzeit (z.Bsp.: bei Banken).
Bei Money Rent können Sie jeden Monat frei entscheiden, ob Sie:
- ihre Pfandschuld für einen weiteren Monat verlängern möchten und nur die Umsetzungsgebühr (Prolongation) zahlen
oder - ihr Pfanddarlehen für 1 Monat verlängern, damit einen Teil des Pfanddarlehens reduzieren und schon im nächsten Monat eine geringere Umsetzungsgebühr (Prolongation) zahlen
oder - die gesamte Pfandschuld zurückzahlen.