Vor- und Nachteile, Ablauf und Laufzeit
Wann macht ein Pfandkredit Sinn?
Einen Bankkredit bei der Hausbank zu bekommen, wird immer schwieriger. Geht es darum, schnell und kurzfristig an Bargeld zu kommen, so ist ein Pfandkredit als kurzfristige Finanzierungslösung manchmal die bessere Lösung.
Egal, ob Sie nun Pfanddarlehen oder Pfandkredit zu dieser Finanzierungsform sagen, das Grundprinzip ist gleich.
Während ein Kredit bei einer Bank häufig durch Pfandrechte besichert wird, erfolgt bei einem Pfanddarlehen (= Pfandkredit im engeren Sinne) die Besicherung meist durch sogenannte bewegliche Sachen bzw. Wertgegenstände. (Auto, Motorrad, Lebensversicherung, etc.). Money Rent (4 Standorte in Österreich) gewährt Ihnen einen Pfandkredit basierend auf dem Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung oder dem Zeitwert ihres Autos.
Vorteile eines Pfandkredits oder eines Pfandarlehens
- Bei einem Pfanddarlehen fällt keine Kreditsteuer an (im Gegensatz zu einem Bankkredit).
- Es erfolgt keine Schufa-Auskunft, es zählt einzig und allein der Wert des Pfandgegenstandes
- Die Laufzeit eines Pfandkredits ist flexibel. Der Pfandnehmer (= Kunde) kann monatlich seinen Pfandkredit verlängern, reduzieren oder komplett an den Pfandgeber (= Money Rent) rückzahlen.
- Als Besicherung für einen Pfandkredit bei Money Rent kann eine Lebensversicherung oder ein KFZ dienen.
- Bei einem Pfandkredit bekommen Sie das Geld bar auf die Hand.
Nachteile eines Pfandkredits
Ein Pfandkredit ist in den allermeisten Fällen mit mehr Kosten (Zinsen, Gebühren) verbunden, da der Pfandgeber nicht mit seinem persönlichen Vermögen haftet, sondern allein mit dem Pfandgegenstand. Bei einer Autobelehnung mit Weiterbenützung des Fahrzeugs ist das Risiko für den Pfandleiher noch größer. Dementsprechend kostet ein Pfandkredit.
Ablauf eines Pfandkredits
Sie vereinbaren einen Termin in einer unserer Pfandleihen (Graz, Salzburg, Wien, Pressbaum) und kommen mit dem Auto oder der Original-Versicherungspolizze zu uns ins Büro. Für eine Versicherungsbelehnung benötigen Sie unbedingt eine aktuelle Bestätigung über die Höhe des Rückkaufswertes von Ihrer Versicherung. Sobald Sie den Pfandvertrag unterschrieben haben und Ihre Versicherungsagentur die Verpfändung Ihrer Lebensversicherung bestätigt hat (kann 1-3 Werktage dauern), bekommen Sie von uns das Geld ausbezahlt - auf Wunsch per Überweisung auf Ihr Konto oder in bar. Ihre Versicherung bleibt weiterhin bestehen und Sie können auch weiter den Versicherungswert ansparen. Bei einer Autobelehnung können Sie das belehnte Fahrzeug weiter benützen, bei uns bleibt der Original-Typenschein und der Reserveschlüssel.
Laufzeit und Rückzahlung eines Pfandkredits
Grundsätzlich läuft Ihr Pfandkredit 1 Monat. Nach dem ersten Monat haben Sie die Möglichkeit Ihren Pfandkredit entweder:
- zu verlängern bzw. umzusetzen (Umsetzungsgebühr)
- zu verlängern und zu reduzieren (Umsetzungsgebühr und teilweise Darlehensrückzahlung)
- oder rückzulösen. (Bezahlung Ihrer gesamten, offenen Pfandschuld)
Ihr Pfandkredit muss also jedes Monat verlängert werden. Wie oft Sie Ihren Pfandkredit verlängern bis Sie die Pfandschuld zurückzahlen, bleibt Ihnen überlassen. Wir weisen jedoch an dieser Stelle noch einmal darauf hin, dass ein Pfandkredit so lang wie nötig und so kurz wie notwendig in Anspruch genommen werden sollte.
Ist ein Pfandkredit eine Schuldenfalle?
Oft wird behauptet, dass ein Pfandkredit eine Schuldenfalle sei oder dass ein Pfanddarlehen in eine fatale Schuldenspirale führt (VKI). Doch das Gegenteil ist der Fall. Mit einem Pfandkredit sind definitionsgemäß keine Schulden wie vergleichsweise bei einer Bank verbunden, weil keine persönliche Haftung des Kunden (= Pfandgeber) besteht. Eine Rückzahlungspflicht für den Pfandkredit besteht nicht, sondern lediglich eine Auslösungspflicht. Das heißt, dass der Kunde selbst entscheiden kann, ob er das Pfand auslöst oder nicht. Wird das Pfand nicht rechtzeitig ausgelöst oder prolongiert (verlängert), so räumt der Pfandgeber dem Pfandleiher das Recht ein, das Pfand (Auto oder Lebensversicherung) bestmöglich zu veräußern, um sich schadlos zu halten. Den Mehrerlös aus der Verwertung der Pfandsache abzüglich etwaiger Gebühren wird dann dem Pfandgeber ausbezahlt.
Durch das erhöhte Ausfallrisiko (insbesonders bei der Autobelehnung) und vor allem dem Hintergrund einer kurzfristigen Finanzierungsüberbrückung ist es unserer Meinung nach nicht zulässig, den Effektivzinssatz eines Pfandkredits mit dem eines Konsumentenkredits bei einer Bank zu vergleichen. Die durchschnittliche Darlehenslaufzeit bei Money Rent beträgt 4 Monate, während ein Bankkredit meistens als langfristige Finanzierungsform über mehrere Jahre geplant wird.
Pfandkredit - Unsere Empfehlung:
Im Vergleich zu einem Bankkredit ist ein Pfandkredit nur für kurzfristige/mittelfristige Finanzierungslösungen gedacht (1 bis 6 Monate). Bei einer längeren Finanzierung durch einen Pfandkredit sind die Kosten, im Vergleich zu einem Konsumkredit bei einer Bank entsprechend höher.
Dennoch nehmen immer mehr Menschen die Möglichkeit eines Pfandkredits in Anspruch, da die Auflagen der Banken bei der Vergabe von Kleinstkrediten immer strenger werden.
Informieren Sie sich noch heute bei uns über die Möglichkeiten eines Pfandkredits durch die Verpfändung Ihres Autos oder ihrer Kapitalversicherung und schicken Sie uns unverbindlich Ihre Anfrage:
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Wir freuen uns auf Ihren Anruf und beraten Sie gerne und ausführlich zu den Möglichkeiten eines Pfandkredits durch Autobelehnung oder durch Verpfändung ihrer Lebensversicherung oder Kapitalversicherung!
