Der Minikredit in Österreich - Infos
Wer vergibt Minikredite in Österreich?
In Österreich gibt es verschiedene Anbieter bzw. Finanzdienstleister wie Banken, Online-Kreditplattformen, Kreditinstitute und Pfandleiher, die Minikredite von 1000 bis 5000 Euro vergeben. Von traditionellen Banken über spezialisierte Kreditinstitute bis hin zu Online-Plattformen – die Auswahl ist vielfältig. Viele dieser Anbieter zeichnen sich durch schnelle Bearbeitungszeiten, flexible Rückzahlungsoptionen und eine weniger bürokratische Abwicklung im Vergleich zu herkömmlichen Banken aus.
Auch Pfandleihen wie Money Rent vergeben Minikredite von € 1000 bis zu € 5000. Diese sind jedoch oft unter anderen Begriffen wie Pfandkredite oder Pfanddarlehen geläufig. Da die Vergabekriterien der Banken für die Kreditvergabe immer strenger geworden sind, werden Minikredite von Pfandleihinstituten immer beliebter.
Der große Vorteil aus Konsumentensicht bei einem Minikredit einer Pfandleihe ist, dass dieser völlig unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers vergeben werden kann. Für die Kreditvergabe braucht es lediglich einen Pfandgegenstand, der einen angemessenen Verkehrswert hat, um als Sicherheit zu dienen. Ist diese Sicherheit ein Auto, so kann dieses in den meisten Fällen sogar weiterbenutzt werden. Als Sicherheit für den Minikredit wird dann der Typenschein beim Pfandhaus hinterlegt und sicher aufbewahrt. Im Volksmund spricht man dann auch oft von einer Autobelehnung.
Was unterscheidet den Minikredit einer Pfandleihe von dem einer Bank?
Minikredit: Sofort, ohne Einkommensnachweis? Bei einem Pfandleihhaus ist das möglich. Während Banken traditionelle Wege der Kreditvergabe anbieten, stellen Pfandleihhäuser eine sinnvolle Alternative dar. Vor allem, wenn es um schnelle Verfügbarkeit und flexible Rückzahlungsmodalitäten geht.
Die folgende Tabelle zeigt die grundsätzlichen Unterschiede zwischen einem Kleinkredit bei einer Bank und bei einem Pfandleihhaus. Es ist jedoch zu beachten, dass die Konditionen der Kredite je nach Anbieter und individuellen Umständen variieren können.
✅ - gut für den Kreditnehmer
❌ - schlecht für den Kreditnehmer
| Kriterium | Minikredit Bank | Minikredit Pfandleihe |
|---|---|---|
|
Sicherheiten |
❌ Bonität des Kreditnehmers entscheidend | ✅Wertgegenstand als Pfand |
| Bonitätsprüfung | ❌ Erforderlich | ✅ Nicht erforderlich |
| KSV-Eintrag | ❌ JA | ✅ NEIN |
| Verfügbarkeit von Bargeld | ❌ Abhängig von Bankprozessen | ✅ innerhalb 1 Stunde |
| Barauszahlung möglich? | ❌ NEIN | ✅ JA |
| Zinsen und Gebühren | ✅ Variabel - zw. 3,5 - 8% p.J. | ❌ zwischen 4-8% p.M. |
| Kreditsummen | ❌ begrenzt auf Bonität und Einkommen | ✅ abhängig vom Wert des Pfandgegenstandes |
| persönliche Haftung? | ❌ JA - auch mit Privatvermögen | ✅ NEIN |
| Laufzeit | ❌ meist nur langfristig möglich | ✅ ab 1 Monat - jederzeit rücklösbar |
Einige Punkte, die du bei der Auswahl eines Minikreditanbieters beachten solltest, sind die Transparenz der Konditionen, Zinssätze, Gebühren und die Möglichkeit, die Rückzahlung an deine individuelle finanzielle Situation anzupassen.
Unser Tipp:
Online-Plattformen wie Caspher oder Cashpresso bieten oft eine bequeme Möglichkeit, Minikredite zu beantragen, da der Prozess in der Regel schnell und unkompliziert ist. Vergleiche die verschiedenen Optionen, um den Anbieter zu finden, der am besten zu deinen Bedürfnissen passt.
Es ist wichtig zu beachten, dass unabhängig von der Art des Finanzinstituts, das Minikredite vergibt, die Einhaltung der österreichischen Gesetze und Finanzvorschriften von entscheidender Bedeutung ist. Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du die Konditionen sorgfältig prüfen, die Zinssätze vergleichen und sicherstellen, dass der Anbieter über eine gültige Lizenz verfügt.
Welche Voraussetzungen gibt es für einen Minikredit?
Je nach Art und Anbieter des Kleinkredits unterscheiden sich auch die Konditionen. Die sind die gängigsten Varianten.
- Überziehungsrahmen bei der Bank: Eine Möglichkeit, vorübergehend mehr Geld auszugeben, als auf dem Konto vorhanden ist. Voraussetzung ist ein regelmäßiges Einkommen.
- Pfandkredit: Beim Pfandkredit wird lediglich ein Wertgegenstand (z. B. Auto oder Schmuck) als Sicherheit benötigt.
- Online-Beantragung bei einem privaten Anbieter: Hierfür ist eine Registrierung auf einer Kreditplattform erforderlich. Der Kreditnehmer muss den Verwendungszweck angeben und sollte über ein regelmäßiges Einkommen und eine mittlere bis gute Bonität verfügen.
- Lohnvorschuss vom Arbeitgeber: Ob ein Vorschuss gewährt wird, hängt von der Bereitschaft des Arbeitgebers ab. Die Rückzahlung kann durch geplante Überstunden oder Bonuszahlungen wie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld erfolgen.
Was kostet ein Minikredit?
Die Kosten für einen Minikredit bzw. die Höhe der monatlichen Rate variieren je nach Anbieter und individuellen Kreditkonditionen.
Dies sind einige Faktoren, die die Kosten eines Minikredits beeinflussen können:
Zinsen:
Der Zinssatz gilt als wesentlicher Kostenfaktor. Er variiert je nach Kreditgeber und kann niedrig oder hoch, fest oder variabel sein. Grundsätzlich wird zwischen Sollzins und Jahreszins unterschieden. Der Sollzins ist der Zinssatz, der auf den ausstehenden Kreditbetrag angewendet wird. Im Gegensatz zum Jahreszins bezieht er sich ausschließlich auf die Verzinsung des Kredits ohne zusätzliche Kosten.
Kredithöhe:
Auch die Höhe des beantragten Kredits beeinflusst die Kosten. In der Regel zahlst du für höhere Kreditbeträge auch höhere Zinsen, was wiederum den Gesamtbetrag erhöht.
Gebühren:
Einige Kreditgeber erheben zusätzliche Gebühren wie Bearbeitungs- oder Kreditverwaltungsgebühren.
Kreditlaufzeit:
Längere Laufzeiten können zu höheren Gesamtkosten führen, da du über einen längeren Zeitraum Zinsen zahlst.
Wichtig: Unterschied Umsetzungsgebühr & Kreditrate
Die Kreditrate ist eine auf die gesamte Laufzeit berechnete monatliche Rate die der Kreditnehmer bezahlen muss, um den Kredit bis zum Zeitpunkt X zu tilgen. Sie beinhaltet sowohl die Zinsen & Gebühren als auch eine bestimmten Tilgungsbetrag der den Kredit verringert. Bei Pfandleihen die einen Minikredit vergeben spricht man üblicherweise von einer Umsetzungsgebühr. Im Vergleich zur Kreditrate enthält die Umsetzungsgebühr jedoch nur die Zinsen & Gebühren für die monatlichen Kosten des Minikredits. Die Umsetzungsgebühr enthält keinen Tilgungsbetrag des Pfandkredits/Minikredits. Bei Money-Rent wird ihr Minikredit einfach um jenen Betrag reduziert den sie auf die monatliche Umsetzungsgebühr aufschlagen.
Ein Beispiel ohne Kreditrückzahlung (Autobelehnung):
Sie haben einen Minikredit in Form eines Pfanddarlehens von € 1000 bei Money Rent.
Nach 1 Monat zahlen sie € 86 als Umsetzungsgebühr ein.
Die offene Pfandschuld bleibt gleich und beträgt weiterhin € 1000.
Beispiel mit Kreditrückzahlung (Autobelehnung):
Sie haben einen Minikredit in Form eines Pfanddarlehens von € 1000 bei Money Rent.
Nach 1 Monat zahlen sie € 286 als Umsetzungsbühr ein. (= € 86 Zinsen + Gebühren + € 200 Tilgung des Minikredits)
Die offene Pfandschuld reduziert sich um € 200 und beträgt nun € 800.
Bei der nächsten Zahlung berechnet sich die Umsetzungsgebühr nur noch von den € 800.
Wie beantrage ich einen Minikredit?
Bei Money-Rent können sie mit wenigen Mausklicks einen Minikredit beantragen:
- Vergewissern sie sich, dass sie über ein Sicherheit (Pfandgegenstand) in ausreichendem Wert verfügen (Auto oder Lebensversicherung)
- Klicken sie auf den folgenden Anfrage-Button, wählen sie die Art der Besicherung ihres Minikredits
- Füllen sie sämtliche Angaben korrekt aus und klicken sie auf Absenden.
- Innterhalb von 24 Stunden bekommen sie von uns eine Antwort per Mail oder ein Mitarbeiter von uns meldet sich mit einem Rückruf telefonisch bei ihnen.
Minikredit von Money Rent anfragen
Eine Übersicht wie sie einen Minikredit bei anderen Finanzdienstleistern online beantragen können finden sie hier.
Häufige Fragen zum Minikredit
Bekomme ich bei Money-Rent auch einen Minikredit unter € 1000?
Nein. Bei uns ist die Mindestsumme für einen Minikredit € 1000.
Welche Sicherheiten benötige ich um einen Minikredit von beispielsweise € 2000 zu bekommen?
Für einen Minikredit in Höhe von € 2000 benötigen sie als Sicherheit ein Auto mit Verkehrswert von mindestens € 4000,- oder eine Lebensversicherung deren deren aktueller Rückkaufswert mindestens € 2500,- beträgt.
Wie schnell bekomme ich mein Geld?
Bei einem Minikredit durch eine Autobelehnung bekommen sie das Geld in der Regel in 30-60 Minunten bar ausbezahlt. Dient als Sicherheit eine Versicherung, ist die Auszahlung abhängig von der Bearbeitungszeit ihrer Versicherungsanstalt. Diese kann unter Umständen 2-3 Tage dauern.
Kann ich einen Minikredit auch ohne Pfandsicherheit beantragen?
Nein. Der Pfandgegenstand ist jedoch die einzige Sicherheit die wir benötigen um ihnen das Geld auszahlen zu können.
